วางแผนเกษียณ 2026: ต้องมีเงินเท่าไร + เริ่มยังไง

วางแผนเกษียณยิ่งเริ่มเร็วยิ่งสบาย เพราะเวลาคือเพื่อนที่ดีที่สุดของการลงทุน บทความนี้ช่วยให้รู้ว่าควรมีเงินเท่าไรและเริ่มอย่างไร

ต้องมีเงินเท่าไรตอนเกษียณ

ภาพ: Senior Living — CC CC0 (stocksnap)

ประมาณง่ายๆ จากค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่อยากใช้หลังเกษียณ:

เงินก้อนที่ต้องมี ≈ ค่าใช้จ่ายต่อปี ÷ 4% (กฎ 4%)

ตัวอย่าง: อยากใช้เดือนละ 30,000 บาท = 360,000 บาท/ปี → ควรมีพอร์ตราว 9 ล้านบาท (อาจปรับตามเงินบำนาญ/ประกันสังคมที่จะได้)

แหล่งเงินเกษียณ

แหล่ง	หมายเหตุ
ประกันสังคม / บำนาญ	เป็นฐาน แต่มักไม่พอใช้คนเดียว
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กบข.	นายจ้างสมทบ ควรใช้สิทธิให้เต็ม
RMF / SSF	ลงทุนระยะยาว + ลดหย่อนภาษี
ออม/ลงทุนเอง	กองทุนรวม หุ้น เงินฝาก

พลังของการเริ่มเร็ว (ดอกเบี้ยทบต้น)

ออมเดือนละ 5,000 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ย ~6%/ปี:

• เริ่มอายุ 25 → ถึง 60 ได้เงินก้อนหลายล้าน
• เริ่มอายุ 40 → ได้น้อยกว่ามาก เพราะเวลาหายไป 15 ปี

เริ่มอย่างไร

1. ตั้งเป้าเงินก้อนเกษียณ (ใช้กฎ 4%)
2. ใช้สิทธิกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กบข. ให้เต็ม
3. ลงทุน RMF/SSF ลดหย่อนภาษี (อ่านเรื่องภาษี)
4. ลงทุนสม่ำเสมอแบบ DCA (เริ่มกองทุนรวม)

สรุป

หัวใจคือ เริ่มเร็ว + สม่ำเสมอ + ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี แม้เริ่มจากเงินน้อย ดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานให้คุณจนถึงวันเกษียณ

ตัวเลขเป็นการประมาณ ควรปรับตามเงินเฟ้อ ผลตอบแทนจริง และเป้าหมายของแต่ละคน

แหล่งอ้างอิง

• ก.ล.ต. / กรมสรรพากร (สิทธิ RMF/SSF)
• ข้อมูลกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/ประกันสังคม